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  • 互联网金融非法集资犯罪的整治和监管升级

    时间:2017-01-03 18:28

           4月14日, 国务院组织14个部委召开电视会议,将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治。当日,国务院批复并印发与整治工作配套的相关文件。由于此次整治涉及打击非法集资等各类违法犯罪活动,公安机关将密切配合参与其中。各界普遍关心的P2P网贷等新型互联网金融理财,也将是这次整治的重点领域。从整治重点来看,非法集资无疑是重要的一个方面,非法集资罪近两年在互联网金融领域越演越烈。根据最近的几个代表性案例,笔者总结了互联网金融非法集资犯罪的特点并提出几点整治建议。


    北京体彩:        第一,非法占有为目的,合法外衣掩盖非法目的。

           互联网金融领域的整个行业准入门槛低以及监管法规不健全,因此P2P平台经历了野蛮式发展的阶段。在这个过程中,P2P平台逐渐严重偏离了金融中介的定位,由最初的独立平台逐渐转变为融资担保平台,进而又演变为经营存贷款业务的金融机构,有些平台实施的融资业务行为,因所承诺的收益最终无法兑付或无法返还本金而很可能被认定为无法返还集资款的欺诈活动,从而涉嫌构成集资诈骗罪?!缎谭ā饭娑?,以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,达到一定数额的,则被认定为非法集资罪。实践中,这类平台主观上的恶意非常严重,有的是募集资金之后产生的非法占有目的,有的是项目之始就已经设计好了骗局,就已没有将收益和本金返还投资者的愿望或者已经知道无能力实现承诺。比如“e租宝”通过“假项目、假三方、假担?!闭涎鄯ㄖ圃炱?,非法吸收存款500多亿元,涉及投资人约90万人,资金除了部分被用于还本付息外,相当一部分被个人挥霍、维持公司巨额运行成本、投资不良债权和广告炒作。,“e租宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局,其所谓的融资租赁项目根本名不副实。

           第二,保证“收益高,收益快,收益稳”,极具诱惑力。

           网贷诈骗第一案,优易网未经相关部门批准就通过网站平台向社会公众融资,用于公司持续经营,且承诺8%的年化回报率的行为,承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或给付回报,向社会不特定对象公开宣传,吸收资金。以高额利率为诱饵,向45名被害人合计非法集资2550万元。在借款人不知情且其无归还能力的情况下,被告人将绝大部分集资款通过某投资公司配资投资期货、炒股,最后共亏损1259万元?!?元起投,随时赎回,高收益低风险?!闭馐恰癳租宝”广为宣传的口号。这反映了涉嫌集资诈骗的平台普遍保证高收益的回报,这在现实中是具有极大风险的。平台往往把募集上来的资金挪作他用,结果往往是亏本。

           第三,涉及范围广,危害性大,损失不易追回。

           由于互联网金融利用了互联网的特性,普遍具有传播快,交易快,投资者众多且分散等特点,在出现问题时,平台跑路快,资金难以追回。比如最近发生的中晋系倒塌事件,就涉嫌众筹领域的非法集资犯罪?!爸薪怠鄙砼侥脊扇ㄍ蹲实耐庖?,在线上、线下推广,向投资人承诺高额年化收益,通过独特的合伙人模式圈钱,绕开了目前私募基金募集资金的监管规定。中晋此案涉及十多万人、300多亿元资金,受害投资人遍布全国大部分地区。平台在集资诈骗行为之后,资金或自用挥霍,或理财失败,或转移国外,很难成功追缴回来,给投资者,尤其是普通大众带来了严重的经济损失。

    北京快乐8 www.gun36.com 从以上总结的互联网金融集资诈骗罪的特点,笔者认为有效防范互联网金融活动演化为犯罪的正确策略是加强法律规制和强化行业自律相结合,建立一个以行政法规制为主,以刑法规制为辅的行刑交   叉的法律规制体系,健全行业自律基础。


           首先,非法集资犯罪虽然是个刑法罪名,但是有效的防范必须是行政法规的有效监管在先。


           目前,强有力的监管规制是必须的,立法层面上讲,刑法的介入要十分谨慎,只有在其他法律不能解决问题的前提下刑法才能将某种行为规定为犯罪。那么如何把握行政规制呢。笔者认为应重点规范如下三个环节:准入环节,交易环节,退出环节。准入环节一定要有准入的监管,不是任何人都能建网站销售产品,要有准入监管。核心就是,从事互联网金融要履行申报、备案、注册的程序。交易环节,要抓住透明度。从事互联网金融业务,需要把关于业务的主要流程、账务等产品的信息披露出来,要有一套完整的信息披露制度,要接受监管部门及公众的监督,并且保持自身的中介性质。退出环节,必须要有一套针对互联网金融特点的退出机制,核心是互联网金融的破产清算法律。法律要明确规定互联网金融平台经营到什么状况算是失败,如果经营失败了,要怎样退出。严格界定经营者与投资者双方之间的责任关系,明确经营失败之后如何进行有效地清算。跑路不能成为失败的互联网金融平台的常态。结合上述重点环节,地方金融管理部门在打击非法集资过程中,要重点关注网贷平台的信用信息管理、监测预警、行业自律等方面,支持行业协会发布黑名单。同时,对重点行业和重点领域的风险隐患进行专项排查。总的来说,整治要全面完善监管体系,明确开展互联网金融业务的门槛和资质,坚决打击其中的违法违规行为,加强信用体系建设。


           其次,法律是调整社会关系的最后一道防线,任何一个行业的蓬勃发展,必然要依靠严格的自律。


           因此,互联网金融的行业自律性极为重要。笔者建议行业协会需要在互联网金融规范方面重点下功夫。比如针对如何加强对金融消费者的?;?,如何加强对投资者的?;?,如何提高平台自身的透明度,如何防止平台欺诈跑路,维持平台信息中介化的身份性质制定自律协议,对于违反行业自律协议的企业通过信誉度评级、推荐指数、罚金、黑名单等多种手段予以严惩。在行业内实施信用评级制度,对优秀者予以鼓励,对于违规者予以严惩。此外还需加强对互联网金融发展重大问题的研究,开展风险监测和预警。对于行业发展方向予以把握,对于新技术的开发应用创新等予以鼓励。这些行业自律手段要在遵守法律法规的基础上实行并且要逐步高于法律法规的要求,这样才能未雨绸缪,提高非法集资犯罪的有效防范程度。
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